【堅実】不労所得で月5万円達成時のポートフォリオを紹介｜今0から構築するなら…

コギさん

月5万円の不労所得が得られる資産の配分ってどんな感じなの？どうやったら作れる？

このような疑問を解決します。

▼本記事の信頼性

Twitter：@iwasadaiki

▼筆者の経歴

本ブログ記事では、不労所得で生活している僕が、不労所得で月5万円を初めて達成したときの資産配分を紹介します。

▼本記事を読むと…

また、今から0スタートで再度5万円を達成するならどうするかについても紹介します。

本ブログ記事を読み終えたころには、あなたも不労所得月5万円の具体的なイメージがつかめて、「これなら自分もできる！」と感じてもらえるはずです。

不労所得が月5万円のときのアセットアロケーション

ダイキ

僕が初めて月5万円の不労所得を手に入れたときのアセットアロケーションは以下です。

最初にすみません。ポートフォリオだと特に株式が(50社以上あり)細かくなりすぎて面倒なので割愛しました…。大まかな資産の配分のみですみません。

ポートフォリオとアセットアロケーションの違いはこちらの記事で解説しています。

月5万円のときは、海外株式と国内の不動産(現物)しかしていませんね。(笑)

もっとカラフルなピザを期待されていたかもしれませんがw、月5万円はこんな感じです。

海外株式(月2万円)

詳しい投資先は公開していませんが、2014年から積立を開始して、その後も追加していた外国株式で、平均リターンが11％程度で運用していました。(今もそのくらいです。)

アメリカのS&P500でも100年平均だと9%程度。高配当株式の配当率は4%程度でしょうか。キャピタルもありますしね。

当時は250万円程度の投資額に対して年間30万円強(月平均2.5万円)ほどのリターンでしたので税引き後で2万円程度です。

ちなみに元本は今も1円も崩してません。配当も全額再投資です。

不動産(月3万円)

不動産の月の純利益が3万円を超えたのが、2019年ですね。

今考えると恥ずかしいレベルの未熟な不動産投資をしていました。とはいえ月の純利益で3万円ちょいだったので、1発目にしては悪くなかったような。

相場もよく、結果的に大きなキャピタルゲインもゲットしたので実際には悪くないリターンだったのですが。

月5万円の安定的な純利益を達成したいなら、不動産は欠かせないですね。

一番オススメしたいのは、戸建投資。資金が300万円以下の方でも手が出せます。

というのが不動産だけは、チート級の「指値」が使えるので負けづらいからです。

また、僕もそうでしたが初心者の方ほど、金融資産に寄せ過ぎなので、リスク分散のために現物である不動産を所有しておく必要があります。

不動産はインフレにも強く、物価上昇率に応じて賃料を上げるのも可能です。

自己の裁量である程度のリスクをコントロールできる不動産は、投資でありながら経営も学べるため、確実に組み入れておきたい資産です。

また、金融資産とは値動きの異なる資産の中でも、変動が緩やかな不動産を持っておくと焦らずに出口が組めて安心ですよ。

今からもう一度月5万円の不労所得を作るなら不動産

お金を持っていようがいまいが、不動産ですね。

400万円程度で売りに出されている戸建を指値して150万円以下で購入し、30万円程度でDIYで表層リフォームして、月5万円程度で貸し出す。以上です。

キャッシュがある方はキャッシュで即買いすればOKです。ない方は頑張って貯めてください。いまは多少の頭金無しでは借り入れもできないです。

これで4年後には元手を回収して、その後は純利益が月5万円弱。

実際には税やら保険やら修繕費やら空室期間やらでもう少し下がりますが、それでも純利益で月4万円くらいはいけるでしょう。

表面利回りが30%程度は超えて、実質利回りも20%は余裕で超えます。

同じようにもう一個購入すれば完了です。

金融資産なら…

金融資産の場合、安定して利回り20％を超えることはまずないです。

世界一の投資家と名高いウォーレン・バフェットですら27%程度ですので、10年平均で20%超えは、詐欺を疑ってもいいレベルです。

ということで、金融資産で攻める場合はある程度の元手がかなり必要になります。

キャピタルゲインよりはインカムゲインの方が不労所得感を味わえます。w

ということで国内株式の場合、商船三井(配当利回り11%)や日本郵政(配当利回り14%)などの利回り10%超えの高配当株に投資しますかね。

500万円程度を投資すれば年間55〜70万円程度の配当が手にはいります。税引き後でも月4〜5万円前後の配当を得ることは可能です。

事業なら…

物販ですね。一番ラクです。スキルなくてもできます。やり方はこんな感じ。

これで半不労所得になります。全部委託してもいいですし、自分がややりたいところだけやっても良いです。

月5万円なら単価と利益率の高い物を100万円くらい仕入れ、外注費用を払って委託しても無理なく達成できます。

最初は仕入額が10万円とか小さくても「この商品は利益率も高く回転率も高い」とわかれば、あとは仕入額を増やしてどんどん販売していくだけです。

本記事のまとめ