このような悩みを解決します。
▼本記事の内容
- あなたがセゾンカードの審査で瞬殺された原因と特定方法
- セゾンカードがダメでも可能性のあるクレジットカード
▼本記事の信頼性
Twitter(@iwasadaiki)
▼筆者の経歴
- 元クレジットカード会社社員(審査の部署の経験あり)
- 自身も一般カードからプラチナカードまで幅広く保有
- クレジットカードの記事は20記事以上執筆
本ブログ記事では、セゾンカードで審査落ちした方向けに、審査に通る可能性があるカードを紹介します。
僕自身は審査の部署にもいたことがあるので、審査に落ちる方もたくさん見てきましたが、「あー…この人、他社ならまだ作れそうだなあ。」と思うことも多々ありました。
ということで、ぜひ本記事を最後までお読みになり、別のカードにも挑戦してみてください！
セゾンカード(デジタル)が瞬殺で否決になってしまった原因と対策
セゾンカード審査に落ちてしまった方は、落ちてしまった原因が必ずあります。
カード会社は、理由もなく落とすことは"絶対に"ないです。
まずは原因を特定して、改善できる部分を改善して、再度審査に臨みましょう。
▼セゾンカードが作れない主な原因
- セゾン系列のサービス(家賃など)で延滞したことがある
- 短期間に複数枚のカードを申込している
- カードやローンで、支払いの遅延や踏み倒した履歴がある
- 携帯やスマホの支払いで、遅延や踏み倒した履歴がある
- 破産や債務整理の手続きをした履歴がある
- 年齢が申込基準に達していない
- 年収が低い、安定しない
- 所属する会社や組織の属性が弱いor所属していない(無職)
- 申込時の記載情報が少ない
- 記載情報に判定可能な明らかな虚偽がある
- クレカやローンを初めて利用する(信用がない)
- 現在キャッシングの利用残高がある
- 多重のローン返済がある
- 支払い余力がない(車のローン枠が数百万円など)
まずは、上記の原因の中で自分に当てはまるものがないか特定してみてください。
特に若い方だと、携帯の支払いは通信費だと思っている方も多いですが、端末本体はローン(割賦)なので、支払いが遅れると外部の情報信用機関にその情報が載ってしまいます。
自分の過去の支払い履歴を確認する場合は、CICを使いましょう。
CICとは？
Credit Information Centerの略で、クレジットカード会社やローン会社が情報を共有している外部信用情報機関のことです。申込や支払いの履歴が残っています。
ちなみにCICでは、1,000円支払えば自分の信用情報を確認できます。気になる方はチェックしてみてください。
審査が瞬殺で否決になる理由
自動審査を採用している場合、審査がスピーディで基本当日中、最速で10秒後に結果が出ます。
自動審査というのは、外部の信用情報機関に登録されている情報から信用情報を読み取り、振り分けを行います。
▼代表的な外部信用情報機関
自動審査を採用している場合、100％落ちる人と100%通る人の審査結果は早いです。
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セゾンカードが否決の方でも作れる可能性の高いカードとその根拠
せっかく申込したのに審査で落ちてしまった方は残念な思いをされていることかと思います。
ですが、そんな方に朗報です。
あなたが作れる可能性のある優良なクレジットカードは、まだ残ってます。
カードについては後ほど詳しく紹介しますが、なぜ作れる可能性があるのか？その根拠を紹介しますね。
クレジットカードの審査の厳しさは、大きく分けると3つの要素に分けられます。
- 発行会社の系列(銀行系/信販系/流通系/消費者金融系)
- カードのランク(学生/一般/ゴールド/プラチナ/ブラック)
- 支払い方法(通常払い/リボ払い専用/デポジット式)
まず発行する会社の系列によって審査の厳しさが変わりますが、下記の4段階で、上から順に審査は厳しめです。
| 会社名 | 特徴 | 審査難易度 | |
| 銀行系 航空系 |
みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、三井住友信託銀行、住信SBI銀行、JAL、ANAなど | ステータスやセキュリティが高い。 | ★★★★ |
| 信販系 (割賦やローンの会社) 通信系 |
アメックス、JCB、オリコ、ジャックス、セディナ、ライフカード、NTT、KDDI、ソフトバンク | ポイント還元や独自の特典などバランスが良い。 | ★★★ |
| 流通・小売系 (デパート、スーパー、通販、コンビニ等) |
イオン、クレディセゾン、エポス(マルイ)、楽天、Yahoo、セブン、ファミマ | お店の割引や優待特典が豊富。 | ★★ |
| 消費者金融系 | アイフル、セコム、SMBCモビット、プロミス | 信用情報に依存しない独自の審査基準。 | ★ |
セゾンカードはクレディセゾンが運営する流通系のクレジットカードです。審査の難易度としては流通系に分類できます。
流通系ということは、与信審査は厳しくないですが、一番カンタンというわけではないです。
続いて、カードのランクですね。
| 年会費 | 特徴 | ステータス | 審査難易度 | |
| ブラック | 5万円〜40万円 | カード会社の招待が必要 | ★★★★★ | ★★★★★ |
| プラチナ | 1万円〜15万円 | 優待特典やサービスが多い | ★★★★ | ★★★★ |
| ゴールド | 無料〜1万円 | 利用限度額が大きく上がる | ★★★ | ★★★ |
| 一般 | 無料〜3000円 | 幅広い層の申込が可能。 | ★★ | ★★ |
| 学生 | 無料 | 学生のみ発行可能。 利用限度額が小さい。 |
★ | ★ |
また、通常のセゾンカードはカードのステータスとしては一般になります。全体の中では作りやすい部類ではありますね。
続いて、支払い方法です。
| 支払いの流れ | 審査難易度 | 難易度に与える影響 | |
| 通常払い | 使った金額を翌月支払い | ★★★ | - |
| リボ専用 | 毎月定額のリボ払いで定額支払い | ★★ | 月々の支払いが抑えられ延滞が少ないため難易度が下がる。 |
| デポジット式 | 事前に入金した金額の範囲内で支払い | ★ | 事前入金のため延滞がなく難易度がかなり下がる。 |
セゾンカードの支払い方法は通常払いのため、この点では審査難易度も普通です。
今回はもうダメだと諦めていた人でも「審査に通った！」という声が多いカードを紹介します。
ぜひ再挑戦してみてください。
楽天カード
| 年会費 | ポイント還元率 | マイル還元率 | 国際ブランド | 審査難易度 |
|
無料 |
通常1% | 最大0.5% (ANA) |
    |
易 |
- 新規入会で5000pt
- 楽天市場での利用でポイント還元率＋2%
- 【付帯保険】海外旅行保険が無料
楽天カードは、数あるクレジットカードの中でも不動の人気No.1を誇るクレジットカードです。
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【1人1枚必携】今更聞けない王道クレカ"楽天カード"をわかりやすく解説！
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そんな楽天カードですが、「審査がゆるい」と評判です。
フォロワーさんが無職でも楽天カードを作れたって呟いていたから、まさかと思いながら申し込みしてみた。
そしたら無職なのに、審査が通った。
どういう基準で審査してるんだろう。
仕事をしていたら職場に在籍確認してくるし、てっきり電話がかかってくるのかと思ってたよ。— 百華@双極性障害II型 (@momonoyumi) October 22, 2020
楽天カードの申込条件は、以下となっています。
- 満18歳以上の方（主婦、アルバイト、パート、学生も可）ただし、高校生は除く
楽天カードの申込条件には年収の記載がないので、大学生や専業主フなどの収入がない方でも申込は可能です。
※未成年者の方は、親権者の同意が必要になり、申込をすると親権者の同意を確認するために後日電話があります。
ちなみに楽天カードで審査を通すためのコツは以下です。
▼楽天カードの審査が通りやすくなるコツ
- キャッシング枠は0にする
- 「預金」は全ての預金を記入する
- 不用品メルカリ転売などの副業の収入も合算する
- 固定電話を極力入力する
クレジットカード会社は申込時の記載情報で審査を判断します。申込時に埋められる情報をできる限り埋めておくのが、審査が通過しやすいポイントです。
▼【年会費無料】楽天カード公式HP▼
◎新規入会で5000pt◎
デポジット式のネクサスカード
| 年会費 | 発行手数料 | ポイント還元率 | 国際ブランド |
| 1375円税込 | 550円税込 | 通常0.5% | |
- デポジット(保証金)まで金額分を利用可能
- 最小入金額5万円、最大で200万円
- 分割払いやボーナス払いが利用可能
- デポジット式なので審査通過率が高く、使い過ぎを防止できる
▼Nexusカード公式HP▼
◎ブラックでも高確率で発行できる◎
現在クレジットカードを作れない(ブラックの)方は、今後再度カードの審査に挑戦するときのために、このカードを利用して良い支払い履歴を作っておくのが無難です。
Nexus Cardは、まだ認知度が高くないため、口コミも少ないですが「自己破産経験者でも審査に通った！」という喜びのツイートが多いです。
Nexusカードの審査が通りました。
デポジット式とはいえこれでやっとクレカを持つことができます☺️
マイホーム購入に備えてクレヒス修行頑張ります^ - ^
もちろん節約も💡💡— 自己破産経験者 (@67nTMNP31Z5qrxm) January 27, 2022
そういえば昨日、デポジット型クレカのネクサスカードを申し込んでみました。
今年からクレヒス積んでいきます。 pic.twitter.com/o1dLba38bt
— たいち@自己破産でも貯金80万 (@taichi9119) January 29, 2023
なによりお勧めなのは、Nexus Cardを使うことでクレジットヒストリー(支払い実績)を改善できる点です。ネクサスカードを使い続けてクレジットヒストリー(信用)の回復を目指しましょう。
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新たなカードで信用力を再構築しよう
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
今回紹介した中でも特にネクサスカードは「審査に不安を感じている方や嫌な思いをした方」を対象としているため、一般のカードとは異なります。
申し込みページにはこのような記載もあります。
Nexus Cardは、保証金（デポジット）をお預けいただくことで、ご入会いただきやすくしたショッピング専用カードです。
元クレジットカード会社社員としては、やはりクレジットカードの利便性を手に入れることと、将来に向けた信用力の再構築も大切だと思っています。
審査が不安な方は、まずはNexus Cardを確実に入手していただき、利便性を享受しつつも、コツコツと信用情報の回復を図りましょう。
そして、将来的にはその実績をもってあなたが欲しいと思うクレジットカードを手に入れられることを心から願っています。
