コギさん
NISAで月3万円はちょっと金銭的に厳しいけど、月5,000円くらいならできそう。詳しい友達に「少額じゃ意味ない」って言われたけど意味ないの？
このような疑問にお答えします。
▼本記事の内容
- 積立NISAで少額投資は意味ないのか？→やらないよりマシ
- 【試算】月5,000円で20年間積立投資を続けるとどうなる？
▼本記事の信頼性
Twitter(@iwasadaiki)
本記事では、ファイナンシャルプランナーの僕が、積立NISAで少額でも投資するべきなのかを紹介します。
結論からお伝えすると、少額でもやらないよりはマシです。やりましょう。
月5,000円の積立で20年後にどうなるか？3パターンほどシミュレーションしてみましたので、ぜひ参考にしてみてください。
タップできる目次
そもそも積立NISAは初心者向けの少額投資制度
そもそもNISAは「Nippon Indivisual Savings Account」の略です。直訳だと「日本版の個人貯蓄用口座」ですが…これだと意味がわからないので
NISA：「少額投資非課税制度」
と訳されています。
つまり、少額から投資を始める方のための制度です。制度的に大きな投資はできません。
NISAは一括投資もできますが、そのNISAの積立バージョンが積立NISAです。
積立NISAで非課税枠の範囲内で積立しようとすると、年間40万円、月33333円の投資ができます。
コギさん
一番小さい金額は毎月いくらからできるの？
最少額は月100円だけど、さすがに月100円では労力分だけ無駄になっちゃうね。毎月の引き落としの設定したり、投資先の管理をしたりするからね。
ダイキ
そのため、少額の月5,000円程度ならどうだろうかと検討される方も多いようです。
「少額だとメリットが少ない」とも言われていますが、少額投資でも得られるメリットはたくさんありますよ。
むしろ最初は少額でも十分で、ある程度慣れてきたら金額を増やせばいいんです。
少額投資のメリット
- 心理的ハードルが低く、始めやすい
- 小さい金額でも実際に投資することで勉強できる
- 下落や暴落しても傷は浅い
- 投資が合わなくてもすぐ撤退できる
- 積立の習慣を作れる
少額投資のデメリット
- 大きくは増えない
月5,000円の積立投資は20年後どうなる？
積立NISAでの投資を検討している方が気になるのは、月に5,000円積み立てたとして、将来どれくらい増えるのかですよね。
今回は平均リターンが年3%、年5%、年7%の3通りを計算してみました。
アメリカ株(S&P500)の場合、過去100年間の平均は9%程度ですが、今回は少し控えめにリターンを見ていきます。
ダイキ
平均リターンが年3%で運用できた場合
▼投資の条件
- 積立額：月5,000円、年6万円、20年間で120万円
- 平均利回り：年3%
- 運用期間：20年間
- 運用益への課税：非課税
▼結果
- 運用益：44万1510円
- 積立額＋運用益：164万1510円
コギさん
3％でも20年間コツコツ続ければ40万円も増えるんだね。やる価値あるじゃん。
平均リターンが年5%で運用できた場合
▼投資の条件
- 積立額：月5,000円、年6万円、20年間で120万円
- 平均利回り：年5%
- 運用期間：20年間
- 運用益への課税：非課税
▼結果
- 運用益：85万5168円
- 積立額＋運用益：205万5168円
株式の平均リターンはだいたい5%くらいと言われてるよ。これくらいは期待してもいいかもね。
ダイキ
平均リターンが年7%で運用できた場合
▼投資の条件
- 積立額：月5,000円、年6万円、20年間で120万円
- 平均利回り：年7%
- 運用期間：20年間
- 運用益への課税：非課税
▼結果
- 運用益：140万4633円
- 積立額＋運用益：260万4633円
コギさん
投資した金額よりも運用で増えた金額の方が大きいね！嬉しい！
