このような悩みを解決します。
▼本記事の内容
- あなたがダイナースの審査で瞬殺された原因と特定方法
- ダイナースを検討していた方におすすめのクレジットカード2選｜アメックス
▼本記事の信頼性
Twitter(@iwasadaiki)
本ブログ記事では、元クレジットカード会社社員の僕が、ダイナースカードで審査落ちした方向けに、審査に通る可能性があるおすすめカードを紹介します。
僕自身は審査の部署にもいたことがあるので、審査に落ちる方もたくさん見てきましたが、「あー…この人、他社ならまだ作れそうだなあ。」と思うことも多々ありました。
ということで、ぜひ本記事を最後までお読みになり、別のカードにも挑戦してみてください！
60秒以内に瞬殺されるのは機械(AI)が判定しているから
現在のクレジットカードの審査は、基本的にはスコア式です。
年収や支払い履歴、属性などで点数をつけて、一定の基準を超えるか、もしくは下回ると即審査終了となります。
つまり、確実に問題ない人、または確実に問題がある方だと審査が10秒で終わることもあります。
あなたがダイナースクラブカードの審査で瞬殺された原因と特定方法
ダイナースカードの審査に落ちてしまった方は、必ず落ちてしまった原因があります。
カード会社は、原因もなく審査否決することは絶対にありません。
まずは原因を特定して改善していける部分を改善して、再度審査に臨みましょう。
▼ダイナースカードが作れない主な原因
- 年齢が27歳未満
- 年収が500万円未満
- 短期間に複数枚のカードを申込している
- カードやローンで、支払いの遅延や踏み倒した履歴がある
- 携帯やスマホの支払いで、遅延や踏み倒した履歴がある
- 破産や債務整理の手続きをした履歴がある
- 年齢が申込基準に達していない
- 年収が低い、安定しない
- 所属する会社や組織の属性が弱いor所属していない
- 申込時の記載情報が少ない
- 記載情報に判定可能な明らかな嘘がある
- クレカやローンを初めて利用する(信用がない)
- 現在キャッシングの利用残高がある
- 多重のローン返済がある
- 支払い余力がない(車のローン枠が数百万円など)
否決の原因を特定する方法
僕の審査経験上では、過去に支払いの遅延や踏み倒しを、気づかずにしてしまっている方が多いです。
特に若い方だと、携帯の支払いは通信費だと思っている方も多いですが、端末本体はローン(割賦)なので、支払いが遅れると外部の情報信用機関にその情報が載ってしまいます。
自分の過去の支払い履歴を確認する場合は、JICCやCICで自分の信用情報を紹介してみましょう。
CICとは？
Credit Information Centerの略で、クレジットカード会社やローン会社が情報を共有している外部信用情報機関のことです。申込や支払いの履歴が残っています。
ちなみにCICでは、1,000円支払えば自分の信用情報を確認できます。気になる方はチェックしてみてください。
【この2枚】ダイナースがダメでも作れる可能性の高いカード2選
せっかく申込したのに審査で落ちてしまった方は、残念な思いをされていることかと思います。
ダイナースでは、条件を満たさない限りしばらく作れない可能性が非常に高いですが、そんな方に朗報です。
あなたが作れる可能性のある優良なクレジットカードは、まだ残ってます。それが下記の2つ。
上記カードがダイナースクラブカードに匹敵し、なぜあなたでも作れる可能性があるのか？紹介しますね。
まず審査面ですが、クレジットカードは発行する会社の系列によって審査の厳しさが変わります。下記の4つの種類で、一般的には上から順に審査は厳しめです。
- 銀行系：銀行が発行。
- 信販系：割賦などのローン会社が発行
- 流通系：デパートやスーパーなどが発行
- 消費者金融系：消費者金融会社が発行
信販系は、オリコやジャックスなどのローン会社が発行しているカードです。
流通系は、イオンやエポス(マルイ)などの身近なスーパーやデパートなどが発行しているクレジットカードです。
そして、消費者金融系はアイフルやアコムなど消費者金融が発行しているクレジットカードです。
ダイナースクラブカードは、国際ブランドというライセンス業をしながら自社でもプロパーカードを発行しています。
そして、意外なことにダイナースは信販系に分類されます。
ですが、ハイクラスをメイン顧客としているため、銀行系以上に与信審査は厳しめです。カンタンに通ることはまずないです。
そこで、今回はもうダメだと諦めていた人でも「審査に通った！」という声が多く、しかも人気も高くて機能面でも優秀な2種類カードを紹介します。
ぜひ再挑戦してみてください。
①マリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)
| 年会費 | ポイント還元率 | マイル還元率 | 国際ブランド |
|
税込49,500円 |
通常100円で3ポイント | 最大1.25% |  |
- 40社以上のマイルに高い還元率で移行可能
- 高級ホテルの無料宿泊特典
- ホテル会員プログラムでいきなりゴールド会員になれる
- 当サイト限定の紹介特典で通常申し込みより＋6,000pt
マリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)は、数あるクレジットカードの中でも旅行や飛行機好きの中では不動の人気No.1を誇るクレジットカードです。
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そんなマリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)ですが「学生でも作れた！」と話題です。
学生ですがマリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)の審査に通過できました！ pic.twitter.com/jzrtT3aNDp
— 航空ファンあるある (@BoeingB777B787) August 11, 2021
マリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)カードの申込条件は、以下となっています。
- 日本国内に住所がある
- 満20才以上
- 定職がある方
パートやアルバイトだと収入が安定していないと見なされてしまい、申込できませんので注意してください。
マリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)の申込条件には年収の記載がないので、大学生や専業主フなどの収入がない方でも申込は可能です。
ちなみにマリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)で審査を通すためのコツは以下です。
▼マリオットボンヴォイアメックスプレミアム(旧SPGアメックス)の審査が通りやすくなるコツ
- CICのクレジットヒストリー照会で改善点を把握する
- 現在の借入を全て返済する(奨学金以外)
- 任意入力事項を全て埋める
- 固定電話を入力する
- 副業で年収を上げる(300万円以上を推奨)
- 預貯金や有価証券などの金融資産額を増やす
クレジットカード会社は、申込時の記載情報で審査を判断します。申込時に埋められる情報をできる限り埋めておくのが、審査が通過しやすいポイントです。
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②セゾンプラチナ(ビジネス)
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
| 年会費 | ポイント還元率 | マイル還元率 | 国際ブランド |
|
22,000円 |
0.5%から1.25% | 最大1.375% (JALマイル) |
|
- 有効期限なしの永久不滅ポイントが貯まる
- 年会費429ドルのプライオリティパスが無料付帯
- コンシェルジュサービスが無料付帯
- 【付帯保険】海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険
- 当サイト限定の紹介特典で最大Amazonギフト券12,000円分を付与
▼▼セゾンプラチナ(・ビジネス)・アメックス公式HP▼▼
◎【期間限定】初年度年会費無料！◎
「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」(以下、セゾンプラチナ・ビジネス)は、元々セゾンからの招待のみで発行できるカードでした。
ところが、2018年から一般の方も申し込みができるようになり、密かに人気を集め始めています。
人気の理由は「本当にこの年会費に大丈夫？」と思うほどの余りあるメリットです。
▼セゾンプラチナのメリット
- 有効期限なしの永久不滅ポイントが貯まる
- コンシェルジュサービスが使える
- 通常年会費429ドルのプライオリティパスが無料付帯
- 高いポイント&マイル還元率
- コース料理1名分無料
- 充実の付帯保険
- ホテル客室アップグレード
- スポーツジム優待
セゾンプラチナビジネスの申込条件は以下となっています。
セゾンプラチナの申込条件
- 安定した収入がある
- 社会的信用がある
- 電話連絡可能な方
- ※学生や未成年不可
セゾンプラチナの申込条件には、年収の記載がないので、社会人の方であれば申込は可能です。
クレジットカード会社は申込時の記載情報で審査を判断します。申込時に埋められる情報をできる限り埋めておくのが審査が通過しやすいポイントです。
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ダイナースの条件満たすまで別カードで実績を積もう
お疲れ様でした。すぐにダイナースカードが作れないのが歯痒いかもしれませんが、まずは別の会社のカードで高い実績を積みましょう。
カード会社の審査の人がCICの履歴を見ると「この会社のカードは審査通過してて、しかも毎月それなりの金額もしっかりと払っているな」ということが確認できます。
次回のダイナースクラブカードの審査に臨むにあたりしっかりと実績を積んでおくことはプラスに働きますので、ぜひ挑戦してみてください。
